قانون جدید خرید سابقه بیمه تامین اجتماعی | شرایط، نحوه محاسبه و روش‌های خرید سوابق ۱۴۰۴
سازمان تأمین اجتماعی در جدیدترین دستورالعمل خود، شرایط «خرید سابقه بیمه» را به‌روزرسانی کرد؛ طبق قانون جدید، امکان خرید سابقه سربازی، ماه‌های بدون بیمه و سابقه بیمه اختیاری فراهم شده و نحوه محاسبه هزینه‌ها نیز شفاف‌سازی شده است.
به گزارش خبرگزاری ایمنا، قانون جدید خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی با هدف کمک به افرادی تصویب شده است که به‌دلیل وقفه‌های شغلی یا پرداخت نکردن حق بیمه توسط کارفرما با کمبود سابقه برای بازنشستگی روبه‌رو هستند. در این مطلب از ایمنامگ، تمام شرایط، جزئیات، فرمول محاسبه هزینه‌ها، روش‌های خرید سابقه و افراد واجد شرایط را با زبانی ساده و دقیق بررسی می‌کنیم.
سازمان تأمین اجتماعی در جدیدترین دستورالعمل خود، شرایط «خرید سابقه بیمه» را به‌روزرسانی کرد؛ تغییری که می‌تواند مشکل کمبود سابقه بیمه برای صدها هزار نفر از کارگران، بازنشستگان آینده و صاحبان مشاغل آزاد را برطرف کند.
کمبود سابقه بیمه؛ چالشی جدی برای بازنشستگان آینده
یکی از دغدغه‌های اصلی کارگران و افراد شاغل در کسب‌وکارهای آزاد، کمبود سابقه بیمه است. بسیاری از افراد در طول سال‌ها اشتغال خود با دوره‌هایی از بیکاری، اشتغال غیررسمی یا حتی پرداخت نشدن حق بیمه توسط کارفرما روبه‌رو بوده‌اند. نتیجه این وقفه‌ها، کاهش تعداد سال‌های مورد نیاز برای بازنشستگی و نگرانی درباره دریافت مستمری است.
طبق اعلام تأمین اجتماعی، در سال‌های اخیر شمار افرادی که با سابقه کمتر از ۲۰ سال به سن بازنشستگی رسیده‌اند افزایش چشمگیری داشته و این موضوع سازمان را بر آن داشته است تا قوانین خرید سابقه را بازنگری و امکان تکمیل سوابق را آسان‌تر کند.
خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی چیست؟
خرید سابقه بیمه یعنی پرداخت حق بیمه سال‌ها یا ماه‌هایی که فرد در گذشته بیکار بوده، مشغول به کار غیررسمی بوده یا بیمه او پرداخت نشده است. این روند باعث می‌شود سابقه بیمه‌ای فرد ترمیم، تکمیل یا افزایش یابد و راه را برای بازنشستگی هموار کند.
قانون جدید سال ۱۴۰۴ سه مسیر اصلی برای خرید سابقه را معرفی کرده است:
- خرید سابقه خدمت سربازی
- خرید ماه‌های بدون بیمه
- خرید سابقه بیمه اختیاری
این سه روش، تقریباً تمام مواردی را که ممکن است سابقه بیمه فرد در آن ناقص شده باشد پوشش می‌دهد.
انواع سوابق قابل خرید طبق قانون جدید ۱۴۰۴
خرید سابقه خدمت سربازی
تمام مردانی که دوره خدمت سربازی خود را گذرانده‌اند می‌توانند با پرداخت حق بیمه مربوط به همان دوره، آن را به سابقه بیمه‌ای خود اضافه کنند.
شرایط خرید سابقه سربازی
داشتن حداقل یک روز سابقه بیمه در تأمین اجتماعی
گذراندن کامل دوره سربازی
پرداخت هزینه بر اساس دستمزد انتخابی فرد
مزایای خرید سربازی
- افزایش سابقه بیمه برای بازنشستگی
- امکان افزایش مستمری
- پر کردن وقفه‌های غیرقابل جایگزین در کارنامه بیمه‌ای
خرید و تکمیل ماه‌های بدون بیمه
افرادی که در برخی ماه‌های فعالیتشان بیمه برایشان رد نشده است، می‌توانند آن ماه‌ها را به صورت کامل خریداری کنند.
چه کسانی می‌توانند از این امکان استفاده کنند؟
- کارگرانی که کارفرمای قبلی بیمه آنان را ناقص پرداخت کرده است.
- افرادی که مدتی کار کرده‌اند اما بیمه نداشته‌اند.
- شاغلان مشاغل آزاد که فعالیتشان ثبت نشده بوده است.
چرا این بند اهمیت دارد؟
بسیاری از افراد در چند دوره کوتاه بدون بیمه بوده‌اند و همین چند ماه باعث کاهش عدد کل سابقه و کاهش مستمری بازنشستگی می‌شود.
خرید سابقه بیمه اختیاری
این امکان برای افرادی فراهم است که به صورت آزاد، پروژه‌ای یا غیررسمی فعالیت کرده‌اند و اکنون می‌خواهند سوابق بیمه‌ای خود را تکمیل کنند.
مزایای بیمه اختیاری
- پرداخت حق بیمه بر اساس دستمزد انتخابی
- پوشش بازنشستگی
- امکان استفاده از کمک‌هزینه‌ها و مقرری‌ها
- قابل پرداخت بدون نیاز به کارفرما
فرمول محاسبه مبلغ خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی
یکی از اصلی‌ترین پرسش‌ها درباره خرید سابقه بیمه، هزینه آن است.
طبق قانون جدید:
فرمول محاسبه هزینه
حق بیمه = دستمزد انتخابی × ۲۷٪ × تعداد روزهای ماه
مثال محاسبه
اگر فرد دستمزد ماهانه ۱۰ میلیون تومان را انتخاب کند: ۲۷٪ × ۱۰,۰۰۰,۰۰۰ = ۲,۷۰۰,۰۰۰ تومان ماهانه
اگر فرد بخواهد ۱۲ ماه سابقه خریداری کند: ۲,۷۰۰,۰۰۰ × ۱۲ = ۳۲,۴۰۰,۰۰۰ تومان
نکته بسیار مهم
- انتخاب دستمزد بالاتر = بازنشستگی با حقوق بیشتر
- انتخاب دستمزد کمتر = هزینه خرید سابقه پایین‌تر
بنابراین، تأمین اجتماعی انتخاب دستمزد را آزاد گذاشته است تا افراد بتوانند مطابق توان مالی خود اقدام کنند.
روش‌های خرید سابقه بیمه تأمین اجتماعی
مراجعه حضوری به شعب
افراد می‌توانند با مدارک زیر به شعب سازمان مراجعه کنند:
- کارت ملی
- دفترچه بیمه
- کارت پایان خدمت (برای خرید سربازی)
- مدارک اشتغال سابق
مراحل حضوری
- تشکیل پرونده
- ثبت درخواست خرید سابقه
- بررسی سوابق قبلی
- اعلام مبلغ قابل پرداخت
- پرداخت و ثبت نهایی سابقه
خرید سابقه بیمه به‌صورت غیرحضوری
سازمان تأمین اجتماعی در سال‌های اخیر خدمات دیجیتال خود را گسترش داده و امکان خرید سابقه بدون مراجعه حضوری فراهم شده است.
مراحل خرید آنلاین
- ورود به سامانه خدمات غیرحضوری
- ثبت درخواست گام‌به‌گام
- مشاهده سابقه قابل خرید
- پرداخت اینترنتی
- دریافت رسید الکترونیکی
این روش بسیار سریع است و برای افرادی که زمان کمی دارند یا در شهرهای کوچک زندگی می‌کنند بهترین گزینه محسوب می‌شود.
چه کسانی می‌توانند سابقه بیمه خریداری کنند؟
۱. افرادی که سابقه کمتر از ۱۵ سال دارند و به سن بازنشستگی رسیده‌اند.
طبق اصلاحیه جدید، حداقل سابقه لازم از ۱۰ سال به ۱۵ سال افزایش یافته است.
شرایط این گروه
- حداقل ۶۲ سال سن
- سابقه کمتر از ۱۵ سال
- امکان خرید سابقه تا سقف ۱۵ سال برای بازنشستگی
۲. افرادی که قصد تبدیل سابقه سربازی به بیمه دارند.
تمام مردان مشمول قانون بیمه تأمین اجتماعی می‌توانند دوره سربازی را خریداری کنند.
۳. افرادی که ماه‌هایی از سابقه‌شان ناقص مانده است.
این افراد می‌توانند ماه‌های جاافتاده را یکجا خریداری و سابقه خود را تکمیل کنند.
چرا خرید سابقه بیمه اهمیت دارد؟ ویژگی‌های مثبت این قانون چیست؟
- جلوگیری از کاهش مستمری بازنشستگی: هر سال سابقه تأثیر مستقیم بر میزان مستمری دارد.
- تسهیل بازنشستگی برای افراد دارای وقفه کاری: بسیاری از مشاغل آزاد سابقه مستمر ندارند و این قانون به آنان کمک می‌کند.
- امکان بازنشستگی زودتر: با خرید سابقه، فرد می‌تواند زودتر به حد نصاب قانونی برسد.
- افزایش امنیت مالی در دوران سالمندی
- شفافیت در محاسبه هزینه‌ها
نکات مهم و شرایط پنهان قانون جدید که باید بدانید
- پرداخت هزینه خرید سابقه قسطی نیست و باید یکجا انجام شود.
- سابقه خریداری‌شده در مستمری تأثیر دارد اما برای برخی مزایا مثل دریافت مقرری بیکاری قابل استفاده نیست.
- خرید سابقه با دستمزد بالا، بازنشستگی را ارزشمندتر می‌کند اما هزینه آن نیز افزایش می‌یابد.
- افراد دارای بدهی بیمه‌ای ابتدا باید بدهی را تسویه کنند.
آموزش کامل خرید سابقه برای بیمه اختیاری
افرادی که قصد دارند از این پس بیمه اختیاری پرداخت کنند، پس از ثبت‌نام، می‌توانند تمام سوابق ناقص گذشته خود را نیز خریداری کنند.
مراحل:
- ورود به سامانه بیمه‌شدگان
- انتخاب بیمه اختیاری
- تعیین دستمزد مبنا
- پرداخت ماهانه
- درخواست خرید سوابق قبلی
خرید سابقه بیمه برای بازنشستگی زودتر؛ آیا امکان‌پذیر است؟
بله، اما با شرط: خرید سابقه فقط برای تکمیل سنوات است و نمی‌تواند شما را به‌طور مصنوعی بازنشسته کند.
به‌طور مثال: اگر برای بازنشستگی ۳۰ سال نیاز دارید و اکنون ۲۴ سال سابقه دارید، حداکثر می‌توانید ۶ سال سابقه خرید کنید.
بهترین زمان خرید سابقه بیمه (مشاوره کاربردی)
با توجه به افزایش سالانه حداقل دستمزد، خرید سابقه در سال‌های قبل همیشه ارزان‌تر است.
بهترین زمان خرید سابقه بیمه کی است؟
همین امسال، زیرا هر سال، حق بیمه ۲۷ درصدی بر اساس حداقل دستمزد جدید محاسبه می‌شود.