مقایسه کارمزد + سقف تراکنش

در دنیای پرهیاهوی تراکنش‌های مالی، انتخاب روش مناسب برای انتقال وجه، به‌ویژه برای مبالغ بالا، از اهمیت ویژه‌ای برخوردار است. با‌توجه‌به محدودیت‌های موجود در تراکنش‌های کارت به کارت، سامانه‌های پایا و ساتنا به‌عنوان دو روش پرکاربرد برای انتقال وجه بین‌بانکی مطرح می‌شوند. هرچند هر دو این سامانه‌ها برای انتقال وجه طراحی شده‌اند، اما تفاوت‌های قابل‌توجهی در نحوه عملکرد، سرعت انجام تراکنش و محدودیت‌های آن‌ها وجود دارد. با این اوصاف این سؤال پیش می‌آید که تفاوت ساتنا و پایا چیست؟ در ادامه این مطلب از دیجیاتو، این پرسش را پاسخ خواهیم داد.

سامانه ساتنا چیست؟

در سال‌های اخیر، با گسترش بانکداری الکترونیک و افزایش استفاده از اینترنت و همراه بانک‌ها، روش‌های انتقال وجه نیز متحول شده‌اند. یکی از این روش‌ها، سامانه ساتنا است که به‌عنوان راهکاری سریع و کارآمد برای انتقال مبالغ بالا بین حساب‌های بانکی مختلف مطرح شده است.

ساتنا مخفف سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص آنی است. این سامانه در سال ۱۳۸۵ با هدف تسهیل در انتقال وجه بین‌بانکی و کاهش استفاده از چک‌های رمزدار راه‌اندازی شد. با استفاده از ساتنا، شما می‌توانید در کوتاه‌ترین زمان ممکن و بدون محدودیت مبلغی، وجه موردنظر خود را به حساب دیگری واریز کنید.

مزایای استفاده از ساتنا:

• سرعت بالا: انتقال وجه از طریق ساتنا معمولاً در کمتر از ۲۰ دقیقه انجام می‌شود.
• بدون محدودیت مبلغی: برخلاف برخی روش‌های دیگر انتقال وجه، در ساتنا هیچ محدودیتی برای مبلغ انتقال وجود ندارد.
• کارمزد رایگان: در حال حاضر، استفاده از سامانه ساتنا برای عموم مردم رایگان است.
• سهولت استفاده: شما می‌توانید به‌راحتی از طریق اینترنت بانک یا همراه بانک خود، نسبت به انجام تراکنش‌های ساتنا اقدام کنید.

محدودیت‌های ساتنا:

• مبلغ حداقل: معمولاً حداقل مبلغ قابل‌انتقال از طریق ساتنا ۱۵ میلیون تومان است.
• ساعات کاری: تراکنش‌های ساتنا فقط در ساعات کاری بانک‌ها قابل‌انجام است.

نکات مهم در استفاده از ساتنا:

• زمان انجام تراکنش: برای جلوگیری از هرگونه تأخیر در انجام تراکنش، توصیه می‌شود که تراکنش‌های ساتنا را در ابتدای ساعات کاری بانک‌ها انجام دهید.
• توجه به ساعات کاری بانک‌ها: ساعات کاری بانک‌ها از شنبه تا چهارشنبه از ساعت ۸ تا ۱۳ و پنجشنبه‌ها از ساعت ۸ تا ۱۲ است.
• ثبت چندین تراکنش: شما می‌توانید در طول روز چندین تراکنش ساتنا را ثبت کنید و تراکنش‌ها به ترتیب ثبت، انجام خواهند شد.

سامانه پایا چیست؟

سامانه واریز پایا، یکی دیگر از روش‌های رایج انتقال وجه بین‌بانکی است که مکمل سامانه ساتنا محسوب می‌شود. اگرچه هر دو سامانه برای انتقال وجه طراحی شده‌اند، اما تفاوت‌های اساسی در نحوه عملکرد و کاربرد آن‌ها وجود دارد.

پایا مخفف سامانه الکترونیکی تسویه ناخالص دوره‌ای است. این سامانه به گونه‌ای طراحی شده است که امکان انتقال وجه به‌صورت برنامه‌ریزی شده و در بازه‌های زمانی مشخص را فراهم می‌کند. برخلاف ساتنا که تراکنش‌ها به‌صورت آنی انجام می‌شوند، در سامانه پایا تراکنش‌ها در قالب دسته‌های مختلف و در بازه‌های زمانی مشخص پردازش می‌شوند.

مزایای استفاده از پایا:

• انعطاف‌پذیری: امکان تعریف تراکنش‌های تکراری و برنامه‌ریزی شده برای پرداخت حقوق کارمندان، اقساط و …
• ایمنی: به دلیل پردازش دوره‌ای تراکنش‌ها، احتمال خطا کمتر است.
• مناسب برای پرداخت‌های دوره‌ای: برای پرداخت‌هایی که به‌صورت ماهانه یا هفتگی انجام می‌شوند، پایا گزینه مناسبی است.

محدودیت‌های پایا:

• سرعت پایین‌تر نسبت به ساتنا: تراکنش‌ها در پایا به‌صورت آنی انجام نمی‌شوند و ممکن است چند ساعت تا پایان روز کاری به طول بینجامد.
• محدودیت مبلغی: حداکثر مبلغ قابل‌انتقال در هر تراکنش ۵۰ میلیون تومان است.

تفاوت ساتنا و پایا

برای اینکه بتوانید بهترین انتخاب را برای انتقال وجه خود داشته باشید، بهتر است تفاوت ساتنا و پایا را به طور کامل بشناسید. در جدول زیر، مقایسه‌ای جامع بین تفاوت انتقال وجه پایا و ساتنا ارائه شده است:

ویژگی	سامانه پایا	سامانه ساتنا
سرعت انجام تراکنش	چند ساعت تا پایان روز کاری	آنی (کمتر از ۲۰ دقیقه)
حداقل مبلغ قابل‌انتقال	۱۵۰۰۰۰۰۰ تومان	۵۰۰۰۰۰۰۰ تومان
حداکثر مبلغ قابل‌انتقال	۵۰۰۰۰۰۰۰ تومان	۹۹۹۹۹۹۹۹ تومان
کاربرد	پرداخت‌های دوره‌ای (حقوق، قسط)، انتقال‌های برنامه‌ریزی شده	انتقال‌های آنی و فوری، مبالغ بالا
نحوه پردازش	دوره‌ای (چند نوبت در روز)	آنی

فرق ساتنا و پایا به‌صورت خلاصه:

• سرعت: ساتنا به دلیل پردازش آنی، برای انتقال‌های فوری مناسب‌تر است، درحالی‌که پایا برای انتقال‌های برنامه‌ریزی شده و دوره‌ای مناسب‌تر است.
• محدوده مبلغی: ساتنا برای انتقال مبالغ بالا و بدون محدودیت مناسب‌تر است، درحالی‌که پایا محدودیت مبلغی کمتری دارد.
• کاربرد: ساتنا برای انتقال‌های یک‌باره و فوری و پایا برای پرداخت‌های تکراری و برنامه‌ریزی شده مناسب‌تر است.

چگونه از ساتنا و پایا استفاده کنیم؟

• استفاده از همراه بانک: ساده‌ترین روش برای انجام تراکنش‌های ساتنا و پایا، استفاده از اپلیکیشن همراه بانک است. اکثر بانک‌ها این امکان را در اختیار مشتریان خود قرار می‌دهند.
• مراجعه به شعبه بانک: در صورت عدم دسترسی به همراه بانک، می‌توانید با مراجعه به شعبه بانک و تکمیل فرم‌های مربوطه، درخواست انتقال وجه از طریق ساتنا یا پایا را ثبت کنید.

برای انتخاب بین ساتنا و پایا، باید به عوامل مختلفی از جمله مبلغ مورد انتقال، زمان مورد نیاز برای انجام تراکنش و نوع پرداختی که می‌خواهید انجام دهید، توجه کنید. اگر به دنبال انتقال سریع و بدون محدودیت مبلغی هستید، ساتنا گزینه مناسبی است. اما اگر نیاز به پرداخت‌های دوره‌ای و برنامه‌ریزی شده دارید، پایا انتخاب بهتری خواهد بود.

جمع‌بندی

با شناخت تفاوت ساتنا و پایا، می‌توانید بهترین گزینه را برای انجام تراکنش‌های مالی خود انتخاب کنید. درصورتی‌که نیاز به انتقال فوری و بدون محدودیت مبلغی دارید، ساتنا گزینه مناسبی است. اما اگر به دنبال پرداخت‌های دوره‌ای و برنامه‌ریزی شده هستید، پایا انتخاب بهتری خواهد بود.